Що таке роботи-консультанти і як вони допомагають інвестувати?

Aнатолій_Іванченко

Минули ті часи, коли управління інвестиціями вимагало годин досліджень або дорогих фінансових консультантів. Використовуючи штучний інтелект (ШІ) для розв'язання всіх питань, від створення портфеля до поточного управління, роботи-консультанти дають людям можливість інвестувати з упевненістю та легкістю. Що саме являють собою ці інвестиційні інструменти зі штучним інтелектом і як вони роблять інвестування більш доступним як для початківців, так і для експертів? Читайте далі наш зручний огляд, щоб дізнатися більше про роботів-консультантів.

Що таке роботи-консультанти?

Роботи-консультанти — це цифрові платформи, що надають послуги автоматизованого управління інвестиціями з мінімальним наглядом з боку людини. Вони використовують алгоритми та дані для створення та управління диверсифікованими портфелями, пристосованими до фінансових цілей, толерантності до ризику та часових рамок інвестування.

Перші платформи, такі як Betterment і Wealthfront, були засновані у 2008 році та почали пропонувати послуги приблизно у 2010 році. Відтоді популярність роботів-консультантів зростає в геометричній прогресії. Вони приваблюють широке коло інвесторів — від початківців до досвідчених професіоналів, які шукають недорогі варіанти.

ШІ в інвестуванні: як працюють роботи-консультанти

Штучний інтелект і вдосконалені алгоритми дозволяють роботам-консультантам спростити процес інвестування. Зазвичай користувачі починають із заповнення анкети про свої цілі та вподобання. На основі цієї інформації робот-консультант формує диверсифікований портфель, часто використовуючи недорогі біржові фонди (ETF) та індексні фонди, які відповідають уподобанням користувача.

Після того, як портфель сформовано, штучний інтелект відіграє ключову роль у його постійному управлінні. Роботи-консультанти постійно відстежують інвестиції та автоматично змінюють баланс портфелів при зміні ринкових умов, підтримуючи запланований розподіл активів. Деякі платформи також використовують ШІ для стратегій податкової оптимізації, таких як збирання податкових збитків, що мінімізує податкові зобов'язання шляхом компенсації прибутків збитками. Така інтелектуальна автоматизація гарантує, що портфелі будуть ефективними з погляду оподаткування та стратегічно узгоджені з довгостроковими цілями.

Штучний інтелект ще більше покращує роботу роботів-консультантів, визначаючи закономірності та ідеї, які важко виявити в масштабі для людини-консультанта. Це дозволяє платформам динамічно коригувати стратегії на основі ринкових тенденцій та індивідуальної поведінки інвесторів. Завдяки використанню штучного інтелекту роботи-консультанти надають інвестиційний досвід, що ґрунтується на даних, без участі людини.

Ноутбук Acer Swift 14 AI — це потужний ПК з функцією Copilot+, оптимізований для роботи з програмами та платформами на основі штучного інтелекту, такими як роботи-консультанти. Цей надпотужний ноутбук оснащений процесором Intel Core Ultra 7, 32 ГБ оперативної пам'яті та SSD-накопичувачем на 1 ТБ.

Переваги та недоліки використання роботів-консультантів

Роботи-консультанти мають кілька переваг, які приваблюють широке коло інвесторів. До них відносяться:

• Нижчі тарифи: традиційні фінансові консультанти зазвичай беруть високу плату за свої послуги. На відміну від них, роботи-консультанти є економічно вигідною альтернативою з нижчими комісіями за управління та мінімальними залишками на рахунках.
• Доступність: багато платформ мають низькі або взагалі не мають мінімальних інвестиційних вимог, що дозволяє користувачам з обмеженими коштами почати інвестувати. Крім того, для початку роботи з роботом-консультантом не потрібні глибокі фінансові знання.
• Зручність і простота використання: роботи-консультанти спрощують інвестування і вимагають мінімального вкладу від користувача після початкового налаштування. Вам не доведеться активно керувати та контролювати свій портфель.
• Диверсифікація: використовуючи ETF та індексні фонди, ці платформи забезпечують диверсифікований вплив на різні класи активів та ринки.
• Прозорість: Більшість роботів-консультантів надають детальну інформацію про те, куди інвестуються ваші гроші, а також регулярно оновлюють інформацію про ефективність.

Хоча це великі переваги, особливо для тих, хто тільки починає інвестувати, ви також повинні враховувати їхні недоліки. Ось деякі з обмежень роботів-консультантів:

• Брак людської взаємодії: інвестори, які надають перевагу персоналізованим порадам або мають складну фінансову ситуацію, можуть вважати роботів-консультантів недостатніми.
• Обмежені налаштування: хоча роботи-консультанти адаптують портфелі до ваших цілей, вони, як правило, обмежені заздалегідь визначеними моделями і їм не вистачає гнучкості людини консультанта.
• Вузька спрямованість: роботи-консультанти чудово справляються з управлінням інвестиціями, але, як правило, не займаються ширшими питаннями фінансового планування, такими як планування нерухомості або страхування.
• Залежність від технологій: як і будь-яка інша цифрова послуга, роботи-консультанти вразливі до технічних збоїв, ризиків безпеки та витоку даних.

https://youtu.be/Y95mOvQi5Jg

Приклади популярних роботів-консультантів

Існує безліч роботів-консультантів, багато з яких пропонують різні функції та інвестиційні стратегії. Ось деякі з найпопулярніших варіантів:

• Betterment: Відомий своєю зручною платформою, Betterment спеціалізується на цільовому інвестуванні, автоматичному ребалансуванні та збиранні податкових втрат, що робить його ідеальним для самостійних інвесторів.
• Wealthfront: Ця платформа надає надійний набір інструментів, включаючи фінансове планування та заощадження на навчання в коледжі, пропонуючи при цьому ефективні з погляду оподаткування стратегії та конкурентоспроможні комісії.
• Vanguard Digital Advisor: Призначений для довгострокових інвесторів, цей сервіс зосереджений на недорогих інвестиціях, використовуючи відомі ETF Vanguard для створення портфелів.
• Schwab Intelligent Portfolios: Цей робот-консультант не стягує плату за консультації, але вимагає більшої мінімальної суми на рахунку, ніж середня платформа. Schwab пропонує диверсифіковані портфелі з автоматичним ребалансуванням.
• SoFi Invest: Гібридне рішення, що поєднує в собі послуги роботів-консультантів та фінансових консультантів, SoFi також інтегрує інші фінансові продукти, такі як кредити та інструменти бюджетування.

Не забувайте бути обережними, обираючи робота-консультанта. Оцініть свої цілі, вподобання та обставини, щоб визначити, чи відповідає платформа вашим потребам. Правильно підібраний робот-консультант може стати цінним інструментом для примноження ваших статків, незалежно від того, чи є ви новачком, який шукає порад, зайнятим професіоналом з обмеженим часом для моніторингу свого портфеля, або економним інвестором, який віддає перевагу меншим комісіям за управління.

Рекомендовані продукти

Acer Swift 14 AI Дізнатися більше	Acer Swift 14 AI Intel Дізнатися більше	Acer Swift 14 AI AMD Дізнатися більше